自中国人民银行个人征信系统正式运行以来，各商业银行都纷纷依托该系统建立自己的信用风险审查制度，将查询申请人信用报告作为信贷审查的固定程序。通过使用个人征信系统，商业银行有效地提高了审贷效率，方便了广大群众借贷，有效预防了不良贷款和个人过度负债的发生。

但是，目前商业银行在使用个人征信系统过程中，部分银行网点出现了未经客户授权违规查询的情况，该做法违反了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（人民银行3号令）相关规定。

为了保障《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施，避免违规查询现象，使商业银行加强对个人征信系统访问的管理力度，及时了解机构内对个人征信系统的使用情况，因此，我们推出整体解决方案：商业银行征信监管系统CUMS（Credit Union Monitor System简称“征信监管系统”）。

本系统实现与个人征信系统的无缝连接，商业银行各分支行可通过征信监管系统完成单笔/批量信用报告查询的功能。征信监管系统将对各分支行的信用报告查询请求及结果信息进行记录，并提供统计分析、信息查询等功能。系统的总体结构如下图所示：

本方案的核心功能是实现对信用报告查询流程的重新定义，提供信用报告查询和信息查询两大服务，同时为保证核心功能的实现，还提供系统管理、安全管理、统计分析等辅助功能。方案的核心功能构成如下图所示：

• 与个人征信系统实现无缝连接，在技术实现和界面展现上都达到统一，既有效地提高了系统处理能力，又注重用户体验，有效提高了用户的工作效率。
• 本方案的应用系统采用模块化设计，以便于结构的扩充和新模块的添加，大大满足了用户未来在业务发展扩大规模时，增加新业务种类和提供新功能的灵活性和快捷性。
• 我公司做为个人和企业征信系统的开发方，可确保及时和征信主系统同步升级。